Menabung akan mudah jika kamu memilih bank yang cocok. Saat ini, beberapa bank menawarkan produk tabungan dengan bunga dan fitur yang berbeda-beda, sehingga kamu perlu tahu dulu apa saja yang wajib dicek sebelum membuka rekening.
Artikel ini membahas faktor-faktor yang menentukan bank yang bagus untuk menabung, termasuk cara menghindari biaya admin yang diam-diam mengurangi saldo tabunganmu setiap bulan.
BACA JUGA: Apa Itu Obligasi Pemerintah? Kenali Arti dan Cara Belinya!
Faktor Utama yang Menentukan Bank Bagus untuk Menabung
Sebelum kamu membuka rekening tabungan, ada beberapa faktor yang sebaiknya dicek satu per satu, sebagaimana dilansir dari MoneyHelper.
Ketujuh poin berikut akan membantumu menilai apakah sebuah bank memang cocok untuk menyimpan uang dalam jangka panjang.
1. Suku Bunga Tabungan
Suku bunga menentukan seberapa cepat saldo tabunganmu bertambah. Dilansir dari Bankrate rekening dengan bunga kompetitif membantu uangmu terkumpul lebih cepat dalam setahun.
Akan tetapi, kamu tetap perlu mengecek syarat bunga tersebut, seperti apakah berlaku untuk semua saldo atau hanya untuk nominal tertentu.
2. Biaya Administrasi dan Ketentuan Saldo
Sebagian bank masih mengenakan biaya administrasi bulanan, biaya kartu, atau biaya penutupan rekening.
Selain itu, ada juga bank yang membebankan biaya jika saldomu jatuh di bawah batas minimum.
Jika kamu ingin tabunganmu tumbuh maksimal, pilih bank yang bebas biaya admin dan menjelaskan seluruh komponen biayanya secara terbuka.
3. Kemudahan Akses Digital
Bank yang cocok untuk menabung harus bisa kamu akses kapan saja di aplikasi mobile banking.
Pastikan aplikasinya stabil dan gampang dipakai, sebab kamu akan memakainya setiap hari untuk memantau saldo, transfer, sampai membayar tagihan.
4. Keamanan dan Legalitas Bank
Pastikan bank tempatmu menabung terdaftar dan diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK), serta dijamin oleh Lembaga Penjamin Simpanan (LPS). Dengan demikian, uangmu tetap aman sekalipun terjadi hal-hal di luar rencana.
Selain status resmi tersebut, cek juga apakah aplikasinya dilengkapi verifikasi OTP dan enkripsi data untuk melindungi akun dari kejahatan siber.
5. Kemudahan Transaksi dan Fitur Menabung Otomatis
Cek apakah bank tersebut memudahkan transfer, bayar tagihan, sampai top up e-wallet dalam satu aplikasi.
Selain itu, beberapa bank menyediakan fitur menabung otomatis, seperti auto-debit atau alokasi dana setiap kali kamu bertransaksi, sehingga kamu tetap konsisten menabung tanpa harus mengingatnya setiap bulan.
6. Promosi dan Program Loyalitas
Sebagian bank menawarkan cashback, poin reward, atau diskon merchant kepada nasabah aktif. Program semacam ini bisa jadi nilai tambah, tapi jangan sampai kamu tergiur oleh promo tanpa membaca syarat dan ketentuannya lebih dulu.
7. Pelayanan Nasabah yang Responsif
Bank yang baik biasanya punya layanan pelanggan yang mudah dihubungi, baik lewat chat, telepon, maupun email. Kamu akan membutuhkan ini ketika mengalami kendala transaksi atau butuh bantuan segera. Oleh karena itu, cek dulu ulasan pengguna lain sebelum memutuskan.
Tips Praktis Sebelum Membuka Rekening Tabungan
Setelah mengecek ketujuh faktor di atas, kamu masih perlu mempertimbangkan beberapa hal, sebagaimana disarankan Bankrate, agar tabunganmu benar-benar sesuai dengan kebiasaan sehari-hari.
1. Sesuaikan dengan Tujuan Keuangan
Kalau kamu menabung untuk dana darurat, pilih rekening dengan bunga kompetitif dan kemudahan tarik tunai kapan saja.
Sebaliknya, jika tujuannya jangka panjang, seperti dana pendidikan atau liburan, kamu bisa mempertimbangkan tabungan berjangka atau produk dengan fitur target tabungan.
2. Perhatikan Syarat Pembukaan Rekening dan Setoran
Bank yang ramah untuk menabung biasanya menawarkan proses pembukaan rekening 100% online, tanpa harus datang ke kantor cabang.
Selain itu, cek juga fleksibilitas setoran awal dan setoran rutin, supaya kamu tidak terbebani kewajiban menabung dengan nominal tertentu setiap bulan.
3. Pilih Bank dengan Ekosistem Keuangan Lengkap
Idealnya, satu aplikasi bank bisa memenuhi kebutuhan tabungan, transaksi harian, sampai investasi sekaligus, sehingga kamu bisa mengatur keuangan dalam satu platform saja tanpa harus berpindah-pindah aplikasi.
4. Bandingkan Beberapa Opsi Sebelum Memutuskan
Jangan langsung membuka rekening di bank pertama yang kamu temukan. Bandingkan dulu bunga, biaya, dan fitur antarbank, agar kamu benar-benar menemukan yang paling sesuai dengan kondisi keuanganmu.
5. Cek Reputasi dan Ulasan Pengguna
Baca ulasan nasabah lain sebelum memilih bank, sebab pengalaman mereka menggambarkan seberapa cepat bank tersebut menangani komplain atau kendala transaksi. Jika dirasa banyak keluhan soal respons layanan yang lambat, sebaiknya kamu mempertimbangkan opsi lain.
Jenis Rekening Tabungan yang Bisa Kamu Pertimbangkan
Selain memilih banknya, kamu juga perlu tahu jenis rekening tabungan yang tersedia, supaya pilihanmu sesuai dengan kebiasaan menabung.
1. Tabungan Reguler
Jenis tabungan paling umum ini menawarkan bunga rendah dan fleksibel untuk kebutuhan harian, seperti menyimpan gaji atau dana darurat.
2. Tabungan Berjangka
Tabungan ini mewajibkanmu menyetor dengan nominal tetap setiap bulan selama jangka waktu tertentu. Jenis ini cocok kalau kamu ingin melatih kebiasaan menabung secara disiplin.
3. Tabungan Digital atau Bank Digital
Tabungan jenis ini bisa dibuka dan dikelola sepenuhnya lewat aplikasi, tanpa perlu datang ke kantor cabang.
Biasanya, bunganya lebih kompetitif dan bebas biaya administrasi dibandingkan tabungan konvensional, seperti pada Saku Nabung dari Bank Saqu yang menawarkan bunga sampai 3,5% per tahun.
Kesalahan yang Sebaiknya Kamu Hindari saat Memilih Bank
Sebelum menentukan pilihan akhir, ada beberapa kesalahan yang biasa dilakukan orang saat memilih bank untuk menabung.
Kesalahan ini sering luput dari perhatian, padahal dampaknya bisa mengurangi manfaat tabunganmu dalam jangka panjang.
- Tergiur promo awal tanpa membaca syarat dan ketentuannya sampai selesai.
- Tidak menyadari biaya tersembunyi, seperti biaya penarikan, biaya kartu, atau biaya transfer antarbank.
- Mengabaikan status keamanan bank, padahal legalitas OJK dan jaminan LPS menentukan keamanan dana kamu.
- Tidak memperhatikan kemudahan akses digital, sehingga kamu kesulitan memantau tabungan dari mana saja.
BACA JUGA: Apa Itu Aset? Kenali Pengertian, Fungsi, dan Jenis-Jenisnya
Mulai Menabung secara Konsisten Bersama Bank Saqu!
Jika kamu mencari bank digital yang aman, praktis, serta memberikan bunga kompetitif, Bank Saqu bisa jadi pilihan. Lewat fitur Saku Nabung dengan bunga sampai 3,5% p.a., kamu bisa menabung lebih cepat tanpa ribet.
Ditambah dengan Saku Booster dan Tabungmatic, setiap transaksi yang kamu lakukan bisa sekaligus menambah saldo tabungan, sebab kembalian dari transaksimu otomatis masuk ke Saku Booster dengan bunga sampai 10% per tahun.
Bank Saqu sendiri berizin dan diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK) dan Bank Indonesia (BI), serta dijamin oleh Lembaga Penjamin Simpanan (LPS), sehingga dananya tetap aman selama tersimpan.
Kalau kamu ingin mulai menabung tanpa ribet, unduh aplikasi Bank Saqu di Android atau iOS, lalu buka rekening tabunganmu hari ini juga.
Referensi:
- MoneyHelper. Are you getting the best rate for your savings?
- Bankrate. How to choose a bank: 7 steps to take
