Membeli mobil secara kredit kerap menjadi pilihan banyak orang karena memungkinkan kepemilikan kendaraan tanpa harus membayar lunas di awal. Namun, sebelum mobil impian bisa dibawa pulang, ada satu pertanyaan yang sering muncul, yaitu proses kredit mobil berapa lama?
Supaya kamu bisa mempersiapkan diri dengan lebih baik, yuk simak penjelasan lengkap mengenai berapa lama proses kredit mobil, tahapan yang harus dilalui, faktor yang memengaruhi durasinya, hingga tips agar pengajuan cepat disetujui!
BACA JUGA: Mau Beli Mobil Pertama Impianmu? Ikuti Panduan Ini biar Tak Menyesal!
Proses Kredit Mobil Berapa Lama?
Jadi, sebenarnya berapa lama proses kredit mobil? Secara umum, proses pengajuan hingga pencairan pembiayaan membutuhkan waktu sekitar 3-14 hari kerja.
Lama waktunya tergantung pada kelengkapan dokumen, hasil survei, serta proses analisis dari pihak pembiayaan. Apabila seluruh dokumen lengkap dan hasil survei berjalan lancar, beberapa perusahaan pembiayaan bahkan dapat memberikan keputusan dalam waktu kurang dari satu minggu.
Tahapan Proses Kredit Mobil
Setelah tahu berapa lama proses kredit mobil, berikut adalah beberapa tahapan prosesnya.
1. Pengajuan Kredit
Tahap pertama dimulai ketika kamu mengajukan permohonan kredit melalui dealer, bank, atau perusahaan pembiayaan. Biasanya kamu perlu melengkapi beberapa dokumen, seperti KTP, NPWP, slip gaji atau bukti penghasilan, rekening koran, Kartu Keluarga, dan dokumen usaha untuk wiraswasta.
2. Verifikasi Dokumen
Petugas akan memeriksa apakah seluruh dokumen sudah sesuai dengan persyaratan. Pada tahap ini, biasanya akan dilakukan pengecekan keaslian identitas, kelengkapan dokumen, kesesuaian data, dan riwayat kredit. Apabila ada dokumen yang kurang atau tidak sesuai, proses bisa tertunda hingga kamu melengkapinya.
3. Survei Lapangan dan Wawancara
Tahap survei menjadi salah satu proses penting dalam pengajuan kredit mobil. Petugas biasanya akan menghubungi atau mengunjungi rumah maupun tempat kerja untuk memastikan identitas pemohon, kondisi pekerjaan, penghasilan, hingga kemampuan membayar cicilan.
Beberapa perusahaan pembiayaan kini sudah menerapkan survei melalui video call apabila memenuhi syarat tertentu.
4. Analisis Kredit
Setelah survei selesai, tim analis akan mengevaluasi seluruh data yang telah dikumpulkan. Mereka mempertimbangkan beberapa aspek, seperti pendapatan bulanan, beban cicilan yang sedang berjalan, riwayat pembayaran kredit, hingga stabilitas pekerjaan. Tahap inilah yang paling menentukan apakah pengajuanmu akan disetujui atau tidak.
5. Persetujuan
Jika hasil analisis dinilai memenuhi syarat, pihak pembiayaan akan memberikan persetujuan kredit. Umumnya, kamu akan menerima informasi mengenai plafon pembayaran, besaran uang muka, tenor, suku bunga, dan jumlah cicilan per bulan.
6. Penandatanganan Akad Kredit
Setelah menyetujui seluruh ketentuan, kamu akan menandatangani perjanjian kredit. Pastikan membaca seluruh isi perjanjian sebelum menandatangani, termasuk jadwal pembayaran, denda keterlambatan, biaya administrasi, dan ketentuan pelunasan dipercepat.
7. Penyerahan Mobil
Setelah akad selesai dan pembiayaan dicairkan kepada dealer, mobil dapat diproses untuk diserahkan kepadamu. Lama penyerahan kendaraan juga bergantung pada ketersediaan stok unit.
Faktor yang Memengaruhi Lamanya Proses Kredit Mobil
Beberapa faktor yang paling sering memengaruhi lamanya proses kredit mobil antara lain:
- Kelengkapan Dokumen: Dokumen yang lengkap akan mempercepat proses verifikasi. Sebaliknya, dokumen yang kurang dapat menyebabkan proses tertunda beberapa hari.
- Riwayat Kredit: Riwayat pembayaran yang baik membuat proses analisis lebih mudah. Apabila terdapat tunggakan atau catatan kredit bermasalah, proses evaluasi biasanya membutuhkan waktu lebih lama atau bahkan berisiko ditolak.
- Penghasilan: Semakin jelas sumber penghasilanmu, semakin mudah pihak pembiayaan melakukan analisis kemampuan membayar.
- Hasil Survei: Jika data hasil survei sesuai dengan dokumen yang diajukan, proses approval biasanya berjalan lebih cepat.
- Kebijakan Perusahaan Pembiayaan: Setiap bank maupun leasing memiliki standar analisis dan sistem kerja yang berbeda sehingga durasi proses juga bisa berbeda.
Kenapa Pengajuan Kredit Mobil Bisa Ditolak?
Saat bicara tentang proses kredit mobil berapa, sering kali beberapa orang bertanya-tanya mengapa pengajuan kredit mobil mereka ditolak. Secara umum, berbagai penyebabnya adalah sebagai berikut.
- Riwayat kredit kurang baik
- Penghasilan tidak mencukupi
- Dokumen tidak lengkap
- Data yang diberikan tidak sesuai
- Terlalu banyak cicilan aktif
- Masa kerja belum memenuhi syarat
- Rasio utang terhadap penghasilan terlalu tinggi
Tips Agar Proses Kredit Mobil Lebih Cepat Disetujui
Agar proses kredit mobil yang kamu ajukan cepat disetujui, bisa coba terapkan beberapa tips berikut ini.
- Lengkapi Seluruh Dokumen Sejak Awal: Pastikan semua dokumen masih berlaku dan sesuai dengan data yang sebenarnya.
- Hindari Tunggakan Kredit: Riwayat pembayaran menjadi salah satu faktor utama dalam penilaian kredit.
- Sesuaikan Cicilan dengan Kemampuan: Idealnya, total cicilan bulanan tidak melebihi sekitar 30–35% dari penghasilan bulanan agar kondisi keuangan tetap sehat.
- Berikan Informasi yang Jujur: Jangan memberikan data yang tidak sesuai karena akan diketahui saat proses survei.
- Pastikan Mudah Dihubungi: Biasanya, petugas survei akan menghubungimu melalui telepon untuk melakukan konfirmasi jadwal maupun wawancara.
BACA JUGA: Apakah Gaji 5 Juta Bisa Beli Mobil? Begini Cara Menabung dan Mengaturnya
Butuh Dana Tambahan untuk DP Mobil atau Keperluan Lain? Saku Kredit dari Bank Saqu Solusinya!
Jika kamu masih bertanya-tanya proses kredit mobil berapa lama, jawabannya umumnya berkisar antara 3 hingga 14 hari kerja. Lamanya proses dipengaruhi oleh berbagai faktor, mulai dari kelengkapan dokumen, hasil survei, riwayat kredit, hingga kebijakan masing-masing bank atau perusahaan pembiayaan.
Selain mempersiapkan proses kredit mobil, kamu mungkin juga membutuhkan dana tambahan untuk membayar uang muka (DP), biaya administrasi, asuransi, atau kebutuhan lainnya. Untuk itu, Saku Kredit dari Bank Saqu dapat menjadi solusi yang praktis.
Melalui Saku Kredit, kamu bisa mengajukan limit pinjaman tunai mulai dari Rp500.000 hingga Rp30.000.000, dengan pilihan tenor cicilan hingga 24 bulan dan bunga mulai dari 2%.
Proses pengajuannya mudah melalui aplikasi Bank Saqu sehingga kamu dapat memperoleh akses dana secara lebih cepat sesuai kebutuhan. Dengan limit yang fleksibel, Saku Kredit membantu kamu mengelola berbagai kebutuhan finansial tanpa proses yang rumit.
