Biaya transfer antar bank merupakan biaya yang dikenakan ketika kamu mengirim uang dari rekening di satu bank ke rekening bank lain. Besarnya biaya bergantung pada jenis layanan transfer, kebijakan bank, serta promo atau kuota transaksi gratis yang tersedia. Karena itu, memahami perbedaan setiap metode transfer bisa membantu kamu memilih layanan yang sesuai dengan kebutuhan dan menghemat pengeluaran.
Saat ini, transfer antarbank dapat dilakukan melalui aplikasi mobile banking, ATM, maupun layanan di kantor cabang. Ada metode yang memproses transaksi secara langsung, ada pula yang menggunakan sistem kliring atau penyelesaian dana dengan ketentuan waktu tertentu. Berikut penjelasan jenis layanan transfer antarbank beserta perkiraan tarifnya.
BACA JUGA: 11 Cara Mengatur Keuangan Pribadi yang Realistis dan Efektif
Jenis Biaya Transfer Antar Bank dan Tarifnya
Setiap metode transfer memiliki mekanisme, batas transaksi, dan biaya yang berbeda. Berikut empat jenis layanan yang umum digunakan di Indonesia.
1. BI-FAST
BI-FAST merupakan infrastruktur pembayaran ritel yang dikembangkan Bank Indonesia untuk memfasilitasi transfer dana antarbank secara cepat, aman, dan tersedia sepanjang waktu.
Karakteristik BI-FAST meliputi:
- Biaya transfer: Maksimal Rp2.500 per transaksi bagi nasabah sesuai ketentuan yang berlaku.
- Waktu pemrosesan: Umumnya real-time dan tersedia 24 jam sehari, termasuk akhir pekan.
- Batas transaksi: Batas maksimal transfer dapat mencapai Rp250 juta per transaksi, dengan mengikuti ketentuan penyedia layanan.
- Kanal transaksi: Dapat diakses melalui mobile banking, internet banking, atau kanal lain yang mendukung BI-FAST.
BI-FAST cocok untuk kebutuhan transfer sehari-hari karena biayanya relatif rendah dan dana umumnya diterima dengan cepat. Beberapa bank juga menyediakan kuota transfer gratis berdasarkan ketentuan saldo atau program tertentu.
2. Real Time Online (RTO)
Real Time Online atau transfer online adalah layanan transfer antarbank yang memproses transaksi secara langsung melalui jaringan pembayaran yang digunakan bank.
Berikut beberapa karakteristiknya:
- Biaya transfer: Umumnya sekitar Rp6.500 per transaksi, meskipun tarif dapat berbeda sesuai kebijakan bank.
- Waktu pemrosesan: Biasanya instan selama layanan tersedia dan transaksi berhasil.
- Batas transaksi: Bergantung pada kebijakan bank dan kanal yang digunakan, misalnya mobile banking atau ATM.
- Kanal transaksi: Umumnya tersedia melalui ATM, mobile banking, dan internet banking.
Transfer online bisa menjadi pilihan ketika BI-FAST tidak tersedia untuk transaksi tertentu. Namun, sebelum memilih metode ini, periksa tarif yang ditampilkan karena biayanya dapat lebih tinggi daripada BI-FAST.
3. Kliring atau SKNBI
Sistem Kliring Nasional Bank Indonesia (SKNBI) memfasilitasi pemindahan dana melalui proses kliring antarbank. Penyelesaian kliring mengikuti mekanisme dan jadwal yang sudah ditentukan oleh sistem bank.
Karakteristik layanan kliring antara lain:
- Biaya transfer: Dapat berbeda menurut bank dan jenis layanan. Biaya kepada nasabah perlu diperiksa pada ketentuan bank masing-masing.
- Waktu pemrosesan: Mengikuti jadwal kliring dan waktu operasional sistem, sehingga tidak selalu diterima secara instan.
- Batas transaksi: Bergantung pada ketentuan SKNBI dan layanan bank yang digunakan.
- Kanal transaksi: Dapat tersedia melalui teller atau layanan perbankan tertentu.
Kliring dapat digunakan untuk kebutuhan pemindahan dana yang mengikuti mekanisme penyelesaian tersebut. Jika membutuhkan dana diterima secepat mungkin, sebaiknya Anda memeriksa biaya dan jam operasional bank sebelum melakukan transfer.
4. RTGS
Real Time Gross Settlement (RTGS) merupakan sistem transfer dana antarbank yang menyelesaikan transaksi secara individual dan real-time dalam sistem penyelesaian Bank Indonesia. Layanan ini umumnya digunakan untuk transfer bernilai besar.
Beberapa hal yang perlu diketahui tentang RTGS:
- Biaya transfer: Relatif lebih tinggi dibandingkan BI-FAST dan transfer online. Tarif nasabah bergantung pada kebijakan bank.
- Waktu pemrosesan: Mengikuti jam operasional dan batas waktu transaksi yang ditetapkan.
- Batas transaksi: Umumnya digunakan untuk transaksi bernilai besar, dengan ketentuan minimum sesuai aturan sistem dan bank.
- Kanal transaksi: Tersedia melalui kanal tertentu, seperti teller atau layanan perbankan bisnis.
RTGS dapat menjadi pilihan untuk transaksi bernilai besar yang memerlukan penyelesaian melalui sistem tersebut. Periksa biaya dan jam operasional bank sebelum melakukan transfer.
BACA JUGA: Side Hustle: Arti, Bedanya dengan Sampingan, Manfaat, dan Cara Memulainya
Cara Menghemat Biaya Transfer Antar Bank
Jika sering mengirim uang ke rekening bank lain, biaya transaksi yang kecil sekalipun dapat menumpuk. Ada beberapa cara untuk mengelolanya.
- Pilih metode transfer dengan biaya lebih rendah. Jika tersedia dan sesuai kebutuhan, BI-FAST dapat menjadi alternatif transfer online yang tarifnya lebih hemat.
- Periksa biaya sebelum mengonfirmasi transaksi. Pastikan kamu melihat metode transfer, biaya admin, serta jumlah dana yang akan dikirim sebelum memasukkan PIN.
- Manfaatkan kuota transfer gratis. Sejumlah bank menyediakan transaksi gratis dengan syarat tertentu. Pahami batas kuota dan ketentuan yang berlaku agar tidak terkena biaya setelah kuota habis.
- Gunakan satu aplikasi untuk kebutuhan transaksi. Mengakses layanan transfer dari aplikasi perbankan yang kamu gunakan sehari-hari dapat membantu memantau biaya dan riwayat transaksi dengan lebih mudah.
Bank Saqu menawarkan ketentuan kuota transfer gratis berdasarkan saldo rata-rata bulanan:
- Saldo rata-rata bulanan minimal Rp500.000: Mendapatkan kuota transfer gratis tanpa batas sesuai ketentuan Bank Saqu.
- Saldo rata-rata bulanan di bawah Rp500.000: Mendapatkan tiga kali transfer gratis per bulan. Setelah kuota habis, transfer BI-FAST berikutnya dikenakan biaya Rp2.500 per transaksi.
Perhitungan saldo rata-rata bulanan mengacu pada akumulasi saldo harian selama bulan berjalan untuk menentukan manfaat pada bulan berikutnya. Pastikan kamu memeriksa informasi biaya Bank Saqu untuk mengetahui ketentuan terbaru.
