Budgeting adalah cara untuk melacak spending atau pengeluaran dan membantu kamu mengawasi kesehatan finansial. Metode budgeting terbaik harus yang sesuai dengan tujuan keuangan pribadi kamu, seperti meningkatkan tabungan, melunasi utang, atau mengurangi pengeluaran berlebihan.
Berikut adalah pemaparan lengkap tentang budgeting untuk warga Bank Saqu, mulai dari pengertian, manfaat, ragam metode, hingga langkah-langkah melakukannya. Simak selengkapnya!
Pengertian Budgeting
Budget atau anggaran adalah rencana pengeluaran yang mencakup pendapatan, biaya, serta tujuan finansial lainnya seperti menabung atau membayar utang. Budget adalah perkiraan jumlah uang yang akan kamu hasilkan dan belanjakan dalam periode tertentu, misalnya per bulan atau per tahun.
Budgeting adalah proses yang dapat dilakukan dengan membuat daftar pengeluaran secara menyeluruh atau hanya berfokus pada beberapa kategori tertentu, dikutip dari NerdWallet.
Beberapa orang lebih suka mencatat anggaran secara manual, sementara yang lain menggunakan spreadsheet, Excel, atau aplikasi budgeting. Tidak ada satu cara yang benar dalam membuat budget, yang terpenting adalah menemukan metode yang sesuai dengan gaya hidup dan mampu berkomitmen untuk menjalaninya.
Manfaat Budgeting
Perlu diingat bahwa budgeting membutuhkan waktu dan komitmen, ini bisa menjadi langkah penting untuk mengendalikan pengeluaran yang tidak perlu serta mulai menabung dengan lebih efektif.
Budgeting adalah pendekatan yang dapat membantu kamu dalam berbagai aspek keuangan, seperti:
- Mengelola uang dengan lebih bijak: Dengan menyusun dan mengikuti budget, kamu bisa menentukan porsi pengeluaran setiap bulan berdasarkan prioritas utama.
- Meningkatkan strategi pelunasan utang: Jika kamu sedang melunasi pinjaman online, kartu kredit, atau jenis utang lainnya, budgeting dapat membantu kamu dalam mengalokasikan dana dengan lebih efisien.
- Menambah tabungan: Budget membantu kamu menetapkan jumlah yang perlu disisihkan untuk mencapai tujuan finansial, baik itu menabung untuk pensiun, membangun dana darurat, atau merencanakan liburan berikutnya.
- Mengevaluasi keuangan: Setelah mengenali pola pengeluaran, kamu dapat mengidentifikasi area yang perlu disesuaikan. Misalnya, kamu masih membayar subscription yang tidak digunakan lagi, maka kamu bisa segera memangkas pengeluaran tersebut.
- Merencanakan pengeluaran di masa depan: Budgeting juga membantu kamu mengantisipasi dan mempersiapkan pengeluaran yang akan datang, seperti sewa tempat tinggal atau cicilan kendaraan, untuk mencegah risiko gagal bayar.
- Mengurangi stres finansial: Budgeting memang bukan solusi untuk semua masalah keuangan, tetapi dapat membantumu dalam mengambil keputusan finansial yang lebih baik dan mempersiapkan diri menghadapi tantangan di masa depan.
Jenis dan Metode Budgeting Populer
Melansir Lending Tree, berikut adalah 5 metode budgeting paling populer:
1. Zero-based budget
Metode budgeting ini paling cocok untuk kamu yang memiliki pendapatan tetap setiap bulan atau bisa memperkirakan jumlah pendapatan dengan cukup akurat. Cara menerapkannya adalah:
Total pendapatan bulanan – semua pengeluaran dan tabungan = nol (0)
Agar metode ini berhasil, pastikan untuk mencatat semua pengeluaran dengan seakurat mungkin dan tidak melewatkan pengeluaran besar, karena hal tersebut bisa mengganggu keseimbangan budget yang sudah disusun.
2. Pay-yourself-first budget
Pay-yourself-first budgeting berfokus pada tabungan dan pembayaran utang sebelum kamu mengalokasikan uang untuk pengeluaran lainnya.
Dalam metode ini, setiap kali menerima gaji, kamu langsung menyisihkan sejumlah dana untuk tabungan dan pembayaran utang. Sisanya baru bisa digunakan untuk kebutuhan lain.
Metode pay-yourself-first budgeting cocok untuk kamu yang kesulitan menabung setiap bulan dan tidak ingin repot mencatat setiap pengeluaran kecil.
3. Envelope system budget
Metode envelope system budget mirip dengan zero-based budgeting, tetapi dengan satu perbedaan utama: semua pengeluaran dilakukan menggunakan uang tunai.
Dalam metode ini, kamu menentukan anggaran bulanan untuk setiap kategori pengeluaran dan menyimpannya dalam amplop terpisah berisi uang tunai sesuai dengan alokasi yang telah dibuat.
Metode ini sangat efektif buat kamu yang mau lebih disiplin dalam mengontrol pengeluaran.
4. 50/30/20 budget
Dalam metode ini, kamu tinggal menggunakan spreadsheet atau Excel, lalu bagi total pendapatan setelah pajak dibagi ke dalam tiga kategori:
- 50% untuk kebutuhan seperti tempat tinggal, transportasi, utilitas, cicilan pinjaman, dan bahan makanan.
- 30% untuk keinginan, seperti liburan, hiburan, dan makan di luar.
- 20% untuk tabungan dan pelunasan utang di luar pembayaran minimum.
5. No-budget budget
Seperti namanya, no-budget budget adalah metode yang fleksibel dan sederhana: fokus pada pengeluaran sesuai kemampuan finansialmu.
Berikut cara kerjanya:
- Pantau saldo rekening secara rutin: Gunakan aplikasi perbankan atau aplikasi budgeting untuk melacak cash flow harianmu.
- Ketahui jadwal tagihan rutin: Simpan daftar tagihan di spreadsheet, aplikasi, atau atur pengingat otomatis di kalender.
- Sisihkan uang untuk tabungan dan pembayaran utang tambahan: Aktifkan transfer otomatis dari rekening utama ke tabungan serta tingkatkan pembayaran utang secara otomatis setiap bulan.
- Gunakan sisa uang tanpa melebihi saldo rekening: Dengan rutin mengecek saldo, kamu bisa memastikan berapa banyak uang yang tersedia setelah kebutuhan utama terpenuhi.
Cara Melakukan Budgeting dengan Benar
- Mulai dengan mendata semua pendapatan, baik gaji, pembayaran freelance, hingga hasil investasi.
- Catat seluruh pengeluaran, dari yang kecil hingga besar, termasuk pengeluaran pasti (cicilan, bayar utang).
- Cek kondisi rekening bank dan status utang/cicilan.
- Buat prioritas dan pilih metode budgeting terbaik.
Budgeting adalah langkah penting untuk menjaga kondisi finansial. Nah, selain budgeting, kamu juga harus memilih bank yang tepat untuk mengelola keuangan. Bank Saqu punya berbagai solusi untuk menjaga kesehatan finansialmu!
Nikmati program Saku Kredit yang membantu kamu memenuhi kebutuhan sehari-hari sambil mengatur budget antiboncos! Dengan tenor hingga 12 bulan, kamu dapat mengajukan kredit mencapai Rp30 juta.
Tertarik? Yuk, pelajari syarat lengkap programnya di halaman ini.
