Utang adalah beban keuangan yang akan menyusahkanmu saat ini hingga masa depan. Terutama jika jumlahnya cukup besar dan terasa sulit untuk dilunasi. Namun, dengan strategi dan cara yang tepat, kamu dapat melunasi utang dengan lebih cepat dan mengurangi beban finansialmu.
Berikut ini beberapa cara efektif dan tips yang bisa kamu terapkan untuk melunasi utang dengan cepat, dirangkum dari NerdWallet dan WellsFargo.
Cara-Cara Melunasi Utang dengan Cepat
Coba tips berikut ini biar kamu bisa segera terbebas dari utang, ya!
1. Menambah pendapatan
Salah satu cara terbaik untuk melunasi utang dengan cepat adalah dengan menambah penghasilan. Kamu bisa mencari peluang kerja tambahan, seperti menjadi freelancer, driver ojek online, berjualan di marketplace, menawarkan jasa sesuai keahlian, atau mengikuti program afiliasi.
Pilih pekerjaan sampingan yang tidak mengganggu pekerjaan utamamu agar tetap seimbang. Dengan pendapatan tambahan, kamu bisa menyisihkan lebih banyak uang untuk membayar utang.
2. Menjual barang yang tidak terpakai
Cek kembali barang-barang yang ada di rumah atau kamar kosmu. Jika ada barang yang tidak lagi digunakan tetapi masih memiliki nilai jual, pertimbangkan untuk menjualnya. Kamu bisa memanfaatkan platform online seperti e-commerce hingga marketplace online untuk menjangkau lebih banyak pembeli. Hasil penjualan ini bisa langsung dialokasikan untuk membayar utang.
3. Menegosiasikan ulang syarat utang
Jika kamu merasa kesulitan membayar cicilan utang dengan syarat yang ada, cobalah untuk bernegosiasi dengan pemberi pinjaman.
Beberapa bank atau lembaga keuangan mungkin bersedia memberikan keringanan berupa penurunan bunga, perpanjangan tenor, atau restrukturisasi utang agar lebih sesuai dengan kondisi finansialmu. Cara melunasi utang dengan cepat ini dapat dilakukan jika kamu meminjam pada platform resmi.
4. Selalu memprioritaskan pembayaran utang
Buatlah daftar semua utang yang kamu miliki dan prioritaskan pembayaran berdasarkan tingkat bunga dan urgensinya. Sebaiknya, utang dengan bunga tinggi dilunasi lebih dulu agar tidak semakin membengkak.
Kamu juga dapat menetapkan jumlah minimal pembayaran pada semua utang lainnya untuk menghindari denda keterlambatan. Cara ini dapat membantu kamu melunasinya dengan cepat dan menjaga cash flow aman.
5. Refinancing dan memperpendek tenor
Melakukan refinancing atau pembiayaan ulang utang ke tenor yang lebih pendek bisa menjadi salah satu cara melunasi utang dengan cepat, sekaligus menghemat biaya pinjaman secara keseluruhan.
Dalam beberapa kasus, kamu mungkin memenuhi syarat untuk mendapatkan suku bunga lebih rendah atau menyesuaikan tenor pinjaman sesuai dengan kondisi keuangan. Namun, perlu diingat bahwa memperpendek tenor pinjaman dapat meningkatkan jumlah cicilan bulananmu.
6. Melakukan konsolidasi utang
Konsolidasi utang dapat menjadi cara melunasi utang dengan cepat jika kamu punya beberapa pinjaman dengan bunga tinggi. Konsolidasi utang adalah menggabungkan beberapa utang menjadi satu pinjaman baru dengan bunga yang lebih rendah.
Ini bisa membantu kamu mengelola pembayaran dengan lebih mudah dan mengurangi beban bunga. Dengan begitu, cash flow kamu bisa terjaga sampai utang benar-benar lunas.
7. Memanfaatkan metode snowball atau avalanche
Ada dua metode populer yang bisa digunakan untuk melunasi utang dengan lebih efektif:
- Metode snowball: Fokus pada melunasi utang dengan jumlah terkecil terlebih dahulu, lalu lanjutkan ke utang yang lebih besar. Cara ini memberikan motivasi karena kamu bisa melihat progres dengan cepat.
- Metode avalanche: Prioritaskan utang dengan bunga tertinggi lebih dulu untuk mengurangi beban bunga dalam jangka panjang. Meskipun membutuhkan disiplin, metode ini lebih hemat secara total.
8. Melakukan investasi jangka pendek yang aman
Jika kamu memiliki tabungan lebih, pertimbangkan untuk berinvestasi dalam instrumen jangka pendek yang aman, seperti deposito atau reksa dana pasar uang. Keuntungan dari investasi ini bisa digunakan untuk mempercepat pelunasan utang.
Namun, pastikan investasi yang kamu pilih memiliki risiko rendah agar tidak merugikan kondisi finansialmu.
Tips Melunasi Utang dengan Cepat Lainnya
Selain cara-cara di atas, berikut ini beberapa tips tambahan yang bisa kamu terapkan untuk melunasi utang dengan cepat:
- Buat anggaran keuangan yang realistis: Catat pemasukan dan pengeluaran secara rinci, lalu alokasikan sebagian pendapatan untuk membayar utang. Pastikan kamu tidak menghabiskan uang untuk hal-hal yang tidak penting.
- Catat semua utang yang kamu miliki: Mengetahui jumlah total utang akan membantu kamu menyusun strategi pembayaran yang lebih efektif.
- Bayar angsuran utang tepat waktu: Hindari denda keterlambatan yang bisa semakin membebani kondisi finansialmu.
- Bayar angsuran dalam jumlah tepat: Contohnya angsuran bulananmu Rp350.000, maka selalu pastikan membayar sejumlah yang sama tiap bulannya.
- Evaluasi pengeluaran dan penghematan: Kurangi pengeluaran yang tidak perlu dan alokasikan uang tersebut untuk melunasi utang lebih cepat.
- Jangan menambah utang: Fokus pada melunasi seluruh utang yang ada terlebih dahulu, jangan menambah bebanmu.
- Konsolidasikan utang jika kamu punya skor kredit yang baik: Dengan skor kredit yang baik, kamu bisa mendapatkan pinjaman baru dengan bunga lebih rendah untuk menggantikan utang lama.
Itulah cara melunasi utang dengan cepat, hal ini tidak mustahil asalkan kamu memiliki strategi yang jelas dan disiplin dalam menjalankannya. Dengan menambah penghasilan hingga mengatur keuangan dengan lebih baik, kamu bisa terbebas dari beban utang lebih cepat.
Supaya kamu tidak terjebak utang dengan bunga tinggi dan tetap menjaga cash flow aman, Bank Saqu punya pinjaman fleksibel dengan bunga rendah.
Pinjaman fleksibel dengan limit tinggi serta cicilan hingga 12 bulan ini bisa kamu dapatkan dari Saku Kredit. Kamu bisa memanfaatkan pinjaman ini untuk memenuhi kebutuhan sehari-hari saja.
Saku Kredit juga aman banget karena terdaftar dan diawasi langsung oleh OJK! Sebelum mengajukan pinjaman di Saku Kredit, baca persyaratan lengkap dan caranya di halaman ini.
Jika sudah paham syaratnya, yuk, buka rekening Bank Saqu dan ajukan pinjaman di aplikasi Android atau iOS.
