5 Tips Mengelola Pengeluaran Bulanan Beserta Templatenya!

Pernah merasa gaji baru masuk, tetapi beberapa hari kemudian saldo rekening sudah menipis? Kamu mungkin merasa uang hanya numpang lewat tanpa tahu pasti ke mana perginya. Kebiasaan mengeluarkan uang secara impulsif, termasuk fenomena doom spending, bisa membuat kondisi keuangan semakin sulit dikendalikan.

Masalahnya, mengatur keuangan bukan sekadar mencatat setiap transaksi. Kamu juga perlu menentukan prioritas, membagi anggaran, dan mengevaluasi apakah pengeluaran sudah sesuai rencana.

Kabar baiknya, mengelola pengeluaran bulanan tidak harus rumit. Kamu bisa memulainya dengan beberapa kebiasaan sederhana, menggunakan template pencatatan, dan memanfaatkan aplikasi perbankan digital untuk membantu mencapai tujuan keuangan.

BACA JUGA: Metode Budgeting 50/30/20: Prinsip dan Cara Melakukan dengan Benar

5 Tips Mengelola Pengeluaran Bulanan agar Lebih Terkontrol

Mengelola uang membutuhkan sistem yang realistis dan bisa diterapkan secara konsisten. Berikut lima tips yang dapat kamu coba.

1. Bagi Anggaran dengan Metode 50/30/20

Salah satu cara sederhana untuk mengatur pendapatan adalah menggunakan metode 50/30/20. Metode ini membagi pendapatan menjadi tiga kelompok utama:

• 50% untuk kebutuhan: Mencakup biaya makan, tempat tinggal, transportasi, tagihan listrik, air, internet, dan kebutuhan pokok lainnya.
• 30% untuk keinginan: Digunakan untuk hiburan, belanja pribadi, makan di luar, hobi, atau liburan.
• 20% untuk tabungan dan investasi: Dialokasikan untuk dana darurat, tabungan tujuan tertentu, maupun investasi sesuai profil risiko.

Sebagai contoh, jika pendapatan bersihmu Rp6.000.000 per bulan, pembagiannya menjadi:

Angka tersebut merupakan panduan awal, bukan aturan mutlak. Jika biaya tempat tinggal dan kebutuhan pokokmu lebih besar, kamu bisa menyesuaikan persentasenya. Hal terpenting adalah tetap menyediakan alokasi untuk tabungan sesuai kemampuan.

2. Catat Transaksi Sesegera Mungkin

Pengeluaran kecil sering kali tidak terasa, terutama jika dilakukan berkali-kali dalam sehari. Misalnya, membeli kopi, memesan makanan melalui aplikasi, atau berlangganan layanan digital.

Jika transaksi tersebut tidak dicatat, kamu bisa kesulitan mengetahui penyebab saldo berkurang lebih cepat dari perkiraan.

Biasakan mencatat transaksi segera setelah pembayaran dilakukan. Kamu bisa menggunakan aplikasi pencatat keuangan, spreadsheet, atau catatan sederhana di ponsel.

Kelompokkan transaksi berdasarkan kategorinya, seperti makanan, transportasi, tagihan, belanja pribadi, dan hiburan. Dengan begitu, kamu bisa mengetahui kategori mana yang paling banyak menyerap anggaran.

3. Pisahkan Rekening untuk Belanja dan Tabungan

Menyimpan seluruh uang dalam satu rekening dapat membuat dana kebutuhan sehari-hari tercampur dengan uang yang seharusnya disimpan.

Untuk menghindarinya, pisahkan dana berdasarkan tujuan. Misalnya:

• Rekening utama untuk menerima pendapatan dan membayar kebutuhan rutin.
• Rekening atau kantong transaksi untuk pengeluaran sehari-hari.
• Rekening atau kantong tabungan untuk dana darurat dan tujuan finansial lainnya.

Setelah menerima gaji atau pendapatan, segera alokasikan dana sesuai anggaran yang sudah dibuat. Dengan cara ini, kamu tidak perlu menunggu sampai akhir bulan untuk menyisihkan uang yang tersisa.

4. Evaluasi Pengeluaran Setiap Minggu

Mencatat transaksi saja belum cukup. Kamu juga perlu membandingkan jumlah pengeluaran aktual dengan anggaran yang sudah ditetapkan.

Luangkan sekitar 10–15 menit setiap minggu untuk memeriksa kondisi keuangan. Perhatikan beberapa hal berikut:

• Apakah pengeluaran kebutuhan masih sesuai anggaran?
• Kategori apa yang paling banyak mengalami kenaikan?
• Apakah ada pembelian impulsif yang sebenarnya bisa dihindari?
• Apakah alokasi tabungan sudah dilakukan?

Evaluasi mingguan membantu kamu mengambil tindakan lebih awal. Misalnya, jika anggaran hiburan sudah hampir habis pada minggu kedua, kamu bisa mengurangi pengeluaran di kategori tersebut untuk sisa bulan.

5. Tetapkan Tujuan Keuangan yang Spesifik

Menabung akan lebih mudah dilakukan jika kamu mengetahui alasan di baliknya. Daripada hanya menetapkan target untuk menabung lebih banyak, tentukan tujuan yang jelas dan terukur.

Contohnya:

• Mengumpulkan dana darurat sebesar Rp12.000.000.
• Menyiapkan biaya liburan sebesar Rp5.000.000.
• Membeli laptop baru seharga Rp10.000.000.
• Menyisihkan uang untuk biaya pendidikan.

Tentukan nominal dan perkiraan waktu pencapaiannya. Setelah itu, hitung jumlah yang perlu disisihkan setiap bulan.

Sebagai contoh, jika ingin mengumpulkan Rp6.000.000 dalam enam bulan, kamu perlu menabung sekitar Rp1.000.000 per bulan. Target yang jelas membuat alokasi anggaran lebih terarah.

Template Pengeluaran Bulanan Rumah Tangga yang Bisa Kamu Gunakan

Selain menerapkan tips di atas, kamu bisa menggunakan spreadsheet untuk membantu mencatat dan mengevaluasi keuangan. Template pengeluaran bulanan rumah tangga dapat dibuat menggunakan Microsoft Excel atau Google Sheets.

Agar mudah digunakan, pisahkan spreadsheet menjadi tiga bagian: transaksi harian, anggaran bulanan, dan ringkasan keuangan.

1. Sheet Transaksi Harian

Bagian ini digunakan untuk mencatat seluruh pemasukan dan pengeluaran. Usahakan mencatat satu transaksi dalam satu baris.

Nominal di atas hanya contoh. Kamu bisa menambahkan kategori lain sesuai kebutuhan, seperti cicilan, kesehatan, pendidikan, dan tagihan rutin.

2. Sheet Anggaran Bulanan

Bagian ini berfungsi untuk membandingkan anggaran yang sudah direncanakan dengan pengeluaran sebenarnya.

Kamu bisa menggunakan rumus sederhana untuk menghitung sisa anggaran:

Sisa Anggaran = Anggaran - Realisasi

Dengan begitu, kamu dapat mengetahui kategori yang masih memiliki sisa dana maupun kategori yang sudah melewati batas anggaran.

3. Sheet Ringkasan Keuangan

Bagian terakhir berisi rangkuman kondisi keuangan selama satu bulan. Gunakan beberapa indikator berikut:

Ringkasan ini membantu kamu melihat apakah pengeluaran sudah sesuai rencana dan berapa dana yang masih tersedia.

Jika ingin menggunakan template yang sudah dilengkapi rumus, kamu juga bisa mencoba template anggaran bulanan gratis dari Budgetku. Template tersebut menyediakan pencatatan transaksi, anggaran per kategori, dan ringkasan bulanan yang dapat digunakan melalui Excel atau Google Sheets.

Pastikan kamu membuat salinan spreadsheet sebelum mengisi data pribadi. Hindari memasukkan informasi rahasia seperti PIN, OTP, atau kata sandi rekening ke dalam dokumen.

Dari Template ke Aksi: Biasakan Menabung Secara Konsisten

Menggunakan template pengeluaran bulanan memang membantu kamu mengetahui ke mana uang pergi. Namun, spreadsheet pada dasarnya merupakan alat pencatatan dan perencanaan. Kamu tetap perlu menjalankan rencana tersebut agar target keuangan bisa tercapai.

Salah satu tantangannya adalah konsistensi. Kamu mungkin sudah mengalokasikan Rp500.000 untuk tabungan setiap bulan, tetapi dana tersebut justru terpakai untuk kebutuhan lain sebelum sempat disimpan.

Karena itu, selain membuat anggaran, kamu juga membutuhkan sistem yang membantu memisahkan dana dan menjaga kebiasaan menabung.

BACA JUGA: Mau Ajukan KPR Rumah? Pelajari Dulu Aturan, Syarat, dan Jenisnya

Capai Target Tabungan Lebih Terarah dengan Set Target Bank Saqu

Untuk membantu mengelola keuangan, kamu bisa memanfaatkan fitur Saku di aplikasi Bank Saqu. Saku memungkinkan kamu memisahkan dana berdasarkan kebutuhan, misalnya Saku Transaksi untuk pengeluaran harian dan Saku Nabung untuk menyimpan dana sesuai tujuan.

Salah satu fitur yang bisa digunakan adalah Set Target. Fitur ini membantu kamu menentukan nominal tabungan dan target waktu pencapaiannya, sehingga proses menabung menjadi lebih terarah.

Berikut cara menggunakannya:

1. Buka aplikasi Bank Saqu dan masuk ke halaman Saku.
2. Pilih Saku Nabung yang ingin digunakan atau buat Saku Nabung baru.
3. Ketuk fitur Set Target.
4. Masukkan nominal tabungan yang ingin dicapai.
5. Tentukan tanggal target pencapaian. Jika belum memiliki tanggal, kamu bisa memasukkan frekuensi menabung yang diinginkan agar sistem membantu memperkirakan waktu pencapaiannya.
6. Periksa rekomendasi jumlah tabungan dan jadwal yang ditampilkan.
7. Jika ingin menabung otomatis, pilih sumber dana dan aktifkan fitur Nabung Terjadwal. Kamu juga bisa melanjutkan tanpa mengaktifkan jadwal otomatis.
8. Setelah selesai, pantau perkembangan target melalui indikator progres di aplikasi.

Misalnya, kamu ingin mengumpulkan dana darurat sebesar Rp10.000.000 dalam sepuluh bulan. Dengan Set Target, kamu dapat menentukan nominal dan waktu pencapaian tersebut, lalu memantau progres tabungan secara berkala.

Jika mengaktifkan Nabung Terjadwal, dana akan dialokasikan secara otomatis sesuai jadwal dan sumber dana yang dipilih. Namun, pastikan saldo sumber dana mencukupi ketika jadwal penabungan berlangsung.

Dengan adanya indikator progres, kamu juga bisa melihat seberapa dekat posisi tabungan dengan target yang telah ditentukan. Fitur ini dapat membantu membuat proses menabung terasa lebih terukur dan memotivasi.

Sudah siap mengubah resolusi keuangan menjadi aksi nyata? Mulai dengan menggunakan template untuk melacak pengeluaran harianmu, lalu buka aplikasi Bank Saqu dan buat Saku Nabung sesuai tujuan finansialmu. Aktifkan fitur Set Target untuk memantau progres dan, jika sesuai kebutuhan, Nabung Terjadwal agar dana untuk dana darurat, liburan, atau impian lainnya dapat terkumpul lebih terarah. Yuk download Bank Saqu sekarang!