Kalau kamu merasa jumlah tabunganmu selalu sama meski gaji rutin masuk setiap bulan, ini bukan masalah seberapa besar penghasilan yang kamu dapatkan. Mungkin sampai saat ini kamu belum menerapkan perencanaan finansial yang jelas dan konsisten dilakukan.
Tanpa rencana yang terstruktur, uangmu akan lebih mudah habis ke banyak hal, dan bahkan mungkin mengalir lebih besar ke pos keinginan dibandingkan kebutuhanmu tanpa prioritas.
Inilah waktu yang tepat mengubah kebiasaan lama dengan kebiasaan merencanakan keuangan secara lebih proyektif dan realistis. Tenang, caranya tidak rumit atau butuh modal besar, kok. Kamu bisa memulai dengan simak artikel berikut ini yang akan membantumu memahami apa itu perencanaan finansial dari awal.
BACA JUGA: Cara Mengatur Uang dari Kerja Sampingan agar Tidak Cepat Habis
Apa Itu Perencanaan Finansial?
Perencanaan finansial adalah proses mengelola keuangan dengan cara yang terstruktur, mulai dari menilai kondisi saat ini, sampai merancang strategi. Tujuannya adalah untuk mewujudkan hal yang ingin kamu penuhi lewat keuangan yang tertata.
Saat merancang, prosesnya memiliki melibatkan beberapa hal seperti:
- Menetapkan tujuan finansial
- Membuat anggaran
- Menabung atau berinvestasi
- Melacak pengeluaran secara terang
- Mengelola utang yang ada. Intinya, perencanaan finansial adalah peta jalan keuanganmu, bukan sekadar daftar target.
Manfaat Perencanaan Finansial untuk Kehidupan
Merencanakan finansial yang akurat bukan hanya soal "supaya tidak boros," tapi akan terasa ketika kamu mulai menerapkannya secara rutin.
1. Keuangan Lebih Teratur dan Terarah
Mencatat pemasukan dan pengeluaran akan memudahkan kamu memantau bagaimana kondisi finansialmu secara menyeluruh. Kamu tahu mana pos yang boros, mana yang perlu ditambah, dan mana yang bisa dialihkan untuk tabungan.
2. Pengambilan Keputusan Sesuai Kebutuhan
Catatan keuangan yang rapi bisa menunjukkan mana pengeluaran yang tidak perlu dan membantu kamu memprioritaskan kebutuhan yang benar-benar penting. Jadi, kamu tidak tergoda mengambil keputusan impulsif.
3. Lebih Optimal Mengelola Pendapatan
Kalau kamu adalah pekerja multi-income, perencanaan finansial akan membantu kamu mengalokasikan setiap pemasukan dari berbagai sumber dengan lebih terarah, antara kebutuhan, tabungan, dan investasi.
4. Lebih Ringan untuk Mencapai Tujuan Jangka Panjang
Mau beli gadget baru, liburan, atau cicil rumah? Semua bisa kamu wujudkan kalau mengaplikasikan perencanaan dengan target-target, timeline, dan angka yang jelas.
5. Siap Menghadapi Kondisi Tidak Terduga
Membuat perencanaan finansial pastinya juga termasuk membuat pos dana darurat. Dengan begitu, kamu tidak perlu panik lagi jika membutuhkan biaya kesehatan mendadak atau terdampak situasi pekerjaan yang tidak stabil.
Jenis-Jenis Perencanaan Finansial
Perencanaan finansial bukan satu ukuran untuk semua kebutuhan. Ada beberapa jenis yang bisa disesuaikan dengan kondisi dan prioritasmu saat ini.
1. Personal/Family Financial Planning
Perencanaan keuangan pribadi atau keluargamu perlu diutamakan, termasuk cashflow pribadi, tabungan, sampai utang yang perlu pelunasan sesuai jadwal jatuh tempo.
2. Education Planning
Jika kamu berencana untuk melanjutkan pendidikan tinggi atau berencana mendaftarkan anak ke sekolah impian, perencanaan biaya ini perlu dibuat. Pastikan juga sediakan potensi biaya tambahannya selama menjalani pendidikan.
3. Risk Management
Risk Management adalah perencanaan yang berkaitan dengan perlindungan dari risiko yang diluar kendalimu. Perencanaan ini bisa kamu persiapkan menggunakan asuransi atau dana darurat.
4. Investment Planning
Setelah kebutuhan dasar dan dana darurat terpenuhi, investasi jadi langkah berikutnya. Investment planning membantu memilih instrumen yang sesuai dengan profil risiko dan tujuan keuanganmu.
5. Retirement Planning
Jangan sampai kamu jadi salah satu orang yang menunda perencanaan finansial ini karena merasa belum perlu. Padahal, semakin awal dimulai, semakin ringan kewajiban bulanan untuk mencapai target dana pensiun.
Cara Membuat Perencanaan Finansial yang Efektif
Setelah mengenal mandaat dan jenis-jenisnya, kamu sudah bisa mulai merencanakan finansial untuk kebutuhan mendatang. Jika masih bingung bagaimana langkah yang tepat, coba ikuti cara berikut ini, ya.
- Tentukan tujuan keuangan yang jelas dan realistis: Misalnya melunasi utang dalam 12 bulan atau menabung Rp5 juta untuk liburan akhir tahun.
- Catat pendapatan bersih setiap bulan: Masukkan semua sumber pendapatanmu agar perencanaan lebih menyeluruh.
- Buat anggaran dengan metode yang valid: Ada berbagai metode mengatur anggaran. Salah satunya yang bisa kamu coba adalah trik 50/30/20.
- Siapkan dana darurat: Persiapkan dana darurat minimal setara 3 bulan pengeluaran sebelum fokus ke investasi agar kondisimu tetap mendukung saat keuangan sedang kurang stabil
- Pisahkan pos keuangan: Cara ini membantu kamu menggunakan budget sesuai tujuannya dan sesuai batas yang kamu tetapkan di awal.
- Evaluasi secara berkala: Cek setiap bulan apakah implementasi berjalan sesuai rencana finansialmu dan temukan titik yang perlu diperbaiki.
BACA JUGA: Risiko Finansial: Pengertian, Jenis, dan Cara Mengelolanya dengan Bijak
Mulai Wujudkan Target Finansialmu Lebih Mudah Pakai Fitur Set Target dari Bank Saqu!
Kebutuhan dan keinginan pastinya hanya bisa terwujud kalau kamu menerapkan perencaan finansial yang terstruktur, terukur, dan realistis. Jangan sampai pemasukanmu habis begitu saja tanpa merencanakannya untuk berbagai pos kebutuhan jangka pendek dan jangka panjang.
Terakhir, kamu hanya butuh konsistensi untuk menjalankan itu semua supaya keuanganmu dari waktu ke waktu tetap terkendali. Kalau kamu merasa kesulitan dengan tips terakhir ini, kamu bisa manfaatkan fitur Set Target dari Bank Saqu untuk membantumu mencapai target finansial yang nyata.
Tapi, yang membuat fitur ini menarik adalah:
- Nabung Terjadwal otomatis agar tabungan berjalan tanpa harus transfer setiap saat
- Pantau perkembangan tabungan secara real-time langsung dari aplikasi
- Bunga 3,5% p.a. untuk setiap target tabungan yang kamu buat
Jadi, kalau kamu punya target beli gadget, liburan, atau dana darurat yang ingin dibangun dari nol, semua bisa dikelola dalam satu Saku yang terpisah dan terukur.
Saatnya mulai perencanaan finansialmu hari ini, tetapkan target yang nyata, dan biarkan Set Target Bank Saqu yang membantu kamu sampai ke sana!
