Saat mencari rumah dengan KPR, harga properti bukan satu-satunya angka yang perlu diperhatikan. Ada juga istilah plafon KPR, yaitu jumlah pembiayaan yang diberikan bank untuk membantu pembelian rumah.
Besarnya plafon tidak selalu sama dengan harga rumah. Bank akan mempertimbangkan beberapa hal sebelum menentukan jumlah pembiayaan yang dapat diberikan kepada calon debitur.
Baca juga: Pelajari Apa Itu KPR Rumah, Jenis, dan Syaratnya sebelum Beli Rumah Pertamamu
Apa Itu Plafon KPR?
Plafon KPR adalah batas maksimal pembiayaan yang diberikan bank kepada debitur untuk kebutuhan pembelian rumah.
Misalnya, sebuah rumah memiliki harga Rp500 juta. Bukan berarti bank otomatis memberikan pembiayaan sebesar Rp500 juta. Calon pembeli bisa saja perlu menyiapkan sebagian dana sendiri, sementara sisanya dibiayai melalui KPR.
Besarnya plafon yang disetujui juga bergantung pada hasil penilaian bank terhadap properti dan kemampuan finansial calon debitur.
Karena itu, sebelum menentukan rumah yang ingin dibeli, penting untuk mengetahui berapa dana yang perlu disiapkan sendiri dan berapa kebutuhan pembiayaan yang ingin diajukan.
Bagaimana Cara Menentukan Plafon KPR?
Secara sederhana, kebutuhan pembiayaan dapat dihitung dari harga rumah dikurangi dana yang disiapkan sebagai uang muka.
Contohnya, kamu ingin membeli rumah seharga Rp600 juta dan memiliki dana Rp150 juta untuk uang muka.
Kebutuhan dana yang perlu dibiayai menjadi:
Rp600 juta - Rp150 juta = Rp450 juta
Namun, angka Rp450 juta tersebut belum tentu menjadi plafon KPR yang disetujui. Bank tetap akan melakukan penilaian berdasarkan kebijakan kredit, kondisi calon debitur, nilai properti, dan ketentuan pembiayaan yang berlaku.
Jadi, perhitungan pribadi bisa digunakan sebagai gambaran kebutuhan dana, bukan sebagai jaminan jumlah plafon yang akan diberikan bank.
Faktor yang Memengaruhi Plafon KPR
Ada beberapa hal yang dapat menjadi pertimbangan ketika bank menentukan plafon KPR.
1. Penghasilan dan Kemampuan Membayar
Bank perlu melihat kemampuan calon debitur dalam memenuhi cicilan. Penghasilan menjadi salah satu informasi penting karena berkaitan dengan kemampuan membayar kewajiban setiap bulan.
Selain jumlah penghasilan, kewajiban finansial lain yang sedang berjalan juga dapat menjadi pertimbangan.
Karena itu, rumah dengan harga yang terlihat terjangkau belum tentu menghasilkan jumlah cicilan yang sesuai dengan kondisi keuangan setiap orang.
2. Riwayat Kredit
Riwayat pembayaran kredit juga dapat menjadi bagian dari proses penilaian. Bank dapat melihat informasi kredit calon debitur melalui sistem informasi yang relevan dalam proses analisis pengajuan.
Riwayat pembayaran yang baik dapat membantu menunjukkan bagaimana seseorang memenuhi kewajiban kredit sebelumnya.
3. Nilai Properti
Properti yang akan dibeli juga menjadi bagian dari penilaian. Bank dapat melakukan appraisal untuk mengetahui nilai properti yang menjadi objek pembiayaan.
Harga yang disepakati antara penjual dan pembeli tidak selalu menjadi satu-satunya dasar dalam menentukan nilai properti untuk kebutuhan pembiayaan.
4. Uang Muka
Jumlah uang muka juga berpengaruh terhadap kebutuhan pembiayaan.
Semakin besar dana yang disiapkan sendiri, semakin kecil jumlah dana yang perlu dibiayai melalui KPR. Sebaliknya, kebutuhan pembiayaan akan lebih besar ketika dana yang tersedia untuk uang muka lebih kecil, dengan tetap mengikuti ketentuan pembiayaan yang berlaku.
5. Tenor KPR
Tenor adalah jangka waktu pembayaran kredit. Pilihan tenor dapat memengaruhi besarnya cicilan yang perlu dibayar secara berkala.
Tenor yang lebih panjang dapat membuat cicilan berkala lebih ringan dalam kondisi tertentu, tetapi kewajiban berlangsung lebih lama dan total biaya pembiayaan perlu diperhitungkan.
Baca juga: Apa Itu Refinancing KPR? Pahami Dulu Risiko dan Tipsnya
Apakah Plafon KPR Bisa Lebih Kecil dari Harga Rumah?
Bisa. Salah satu penyebabnya adalah adanya uang muka yang dibayarkan oleh pembeli.
Misalnya harga rumah Rp800 juta dan pembeli menyiapkan Rp200 juta dari dana pribadi. Secara kebutuhan dana, masih terdapat Rp600 juta yang perlu dibiayai.
Namun, bank tetap akan menentukan jumlah pembiayaan berdasarkan hasil analisis dan ketentuan yang berlaku. Jadi, calon pembeli sebaiknya tidak berasumsi bahwa selisih harga rumah dan uang muka pasti menjadi plafon yang disetujui.
Hal ini juga penting diperhatikan ketika membuat anggaran pembelian rumah. Selain uang muka, masih ada biaya lain yang perlu dipersiapkan sesuai transaksi dan fasilitas KPR yang digunakan.
Apa Bedanya Plafon KPR dan Limit Kredit?
Istilah plafon dan limit sama-sama berkaitan dengan batas kredit, tetapi penggunaannya dapat berbeda sesuai produk pembiayaan.
Plafon KPR biasanya mengacu pada jumlah pembiayaan yang disetujui untuk fasilitas KPR tertentu. Sementara limit kredit lebih umum digunakan untuk menunjukkan batas dana yang dapat digunakan pada suatu fasilitas kredit.
Dalam KPR, jumlah pembiayaan yang disetujui kemudian menjadi bagian penting dalam menentukan besarnya kewajiban pembayaran selama tenor.
Cara Mempersiapkan Pengajuan KPR
Sebelum mengajukan KPR, ada beberapa hal yang sebaiknya disiapkan.
- Hitung kemampuan cicilan. Jangan hanya melihat harga rumah. Masukkan cicilan KPR ke dalam pengeluaran bulanan dan lihat apakah masih sesuai dengan kondisi keuangan.
- Siapkan uang muka. Tentukan berapa dana yang sudah tersedia dan berapa yang masih perlu dikumpulkan.
- Periksa kewajiban yang sedang berjalan. Cicilan kendaraan, kartu kredit, atau pinjaman lain juga perlu diperhitungkan dalam perencanaan.
- Jaga riwayat pembayaran. Pastikan kewajiban kredit yang sudah dimiliki dibayar sesuai jadwal.
- Siapkan dana tambahan. Pembelian rumah tidak hanya membutuhkan uang muka. Ada biaya transaksi dan kebutuhan lain yang perlu diperhitungkan sesuai kondisi pembelian.
Baca juga: Proses KPR Berapa Lama? Ini Tahapan dan Estimasi Waktunya
Kenali Plafon KPR Sebelum Membeli Rumah
Memahami plafon KPR sejak awal bisa membantu kamu menentukan rumah berdasarkan kemampuan finansial, bukan hanya berdasarkan harga jualnya.
Bank Saqu menyediakan Kredit Kepemilikan Rumah (KPR) untuk kebutuhan pembiayaan rumah sesuai dengan ketentuan yang berlaku. Sebelum mengajukan, pastikan kamu memahami jumlah pembiayaan, tenor, cicilan, bunga, biaya, serta persyaratan yang ditetapkan.
Dengan begitu, kamu bisa membuat perencanaan dana yang lebih realistis dan mengetahui berapa bagian dari harga rumah yang perlu disiapkan sendiri.
Yuk, download Bank Saqu dan kenali pilihan pembiayaan rumah yang tersedia sesuai kebutuhanmu.
