Apa Itu Kode SWIFT? Kenali Fungsi dan Cara Kerjanya

Di era globalisasi, transaksi lintas negara (cross-border transaction) semakin umum dilakukan. Pelaku usaha dapat menerima pembayaran dari pelanggan internasional, membayar pemasok di luar negeri, hingga bekerja sama dengan mitra bisnis dari berbagai negara.

Namun, ketika mengirim atau menerima uang dari luar negeri, ada sejumlah informasi perbankan yang perlu disiapkan. Salah satunya adalah kode SWIFT. Selain nama pemilik rekening dan nomor rekening, kode ini biasanya diperlukan agar bank dapat mengidentifikasi bank tujuan dalam transaksi internasional.

Lantas, apa itu kode SWIFT dan mengapa kode ini penting dalam transfer antarnegara? Memahami fungsi serta cara kerjanya dapat membantu pelaku usaha mempersiapkan transaksi internasional dengan lebih tepat. Simak penjelasan lengkapnya berikut ini.

BACA JUGA: Apakah Memberikan Nomor Rekening Berbahaya? Ini Faktanya

Apa Itu Kode SWIFT?

Kode SWIFT adalah kode identifikasi standar internasional yang digunakan untuk mengenali bank atau lembaga keuangan dalam komunikasi dan transaksi keuangan lintas negara. SWIFT merupakan singkatan dari Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication, yaitu jaringan komunikasi keuangan global yang menghubungkan berbagai institusi keuangan.

Kode ini juga dikenal sebagai BIC (Business Identifier Code). BIC merupakan standar identifikasi internasional berdasarkan ISO 9362 yang digunakan untuk mengenali suatu institusi atau entitas bisnis dalam transaksi dan pertukaran informasi.

Menurut SWIFT, kode BIC terdiri dari delapan karakter dan dapat ditambahkan tiga karakter opsional untuk mengidentifikasi cabang atau unit tertentu.

Dengan kata lain, kode SWIFT berfungsi seperti alamat digital sebuah bank. Kode tersebut membantu bank pengirim mengidentifikasi institusi keuangan yang menjadi tujuan instruksi pembayaran.

Struktur Kode SWIFT

Kode SWIFT umumnya terdiri dari 8 atau 11 karakter berupa kombinasi huruf dan angka. Setiap bagian memiliki fungsi identifikasi tersendiri.

Berikut struktur kode SWIFT:

Sebagai ilustrasi, format kode SWIFT 11 karakter dapat ditulis seperti berikut:

ABCDIDJAXXX

Keterangan:

• ABCD: Empat karakter identifikasi institusi.
• ID: Kode negara Indonesia.
• JA: Dua karakter identifikasi lokasi.
• XXX: Tiga karakter identifikasi unit atau cabang, jika digunakan.

Perlu diketahui, kode SWIFT delapan karakter sudah dapat mengidentifikasi institusi. Tiga karakter tambahan digunakan jika diperlukan untuk menunjukkan unit atau cabang tertentu. Jadi, tidak semua transaksi membutuhkan kode SWIFT 11 karakter.

Kamu juga perlu memastikan kode yang digunakan sesuai dengan instruksi bank penerima. Jangan menentukan kode hanya berdasarkan perkiraan nama bank atau lokasi cabangnya.

Fungsi Kode SWIFT dalam Transaksi Global

Kode SWIFT memiliki peran penting dalam membantu komunikasi dan pemrosesan transaksi keuangan antarnegara.

Berikut beberapa fungsi utamanya.

1. Mengidentifikasi Bank Tujuan Internasional

Fungsi utama kode SWIFT adalah membantu mengidentifikasi bank penerima dalam transaksi internasional.

Ketika seseorang mengirim uang dari luar negeri, bank pengirim membutuhkan informasi yang tepat mengenai institusi keuangan tujuan. Kode SWIFT membantu memastikan instruksi pembayaran diarahkan kepada bank yang benar.

Misalnya, perusahaan di Indonesia menerima pembayaran dari mitra bisnis di Singapura. Pihak pengirim perlu mengetahui informasi rekening penerima serta kode SWIFT bank yang digunakan agar instruksi transfer dapat diproses dengan tepat.

2. Mendukung Komunikasi Antarbank yang Terstandarisasi

SWIFT menyediakan jaringan komunikasi yang memungkinkan bank dan institusi keuangan bertukar pesan keuangan menggunakan format yang terstandarisasi.

Dalam transaksi internasional, bank dapat mengirimkan instruksi pembayaran, konfirmasi, dan informasi terkait transaksi melalui jaringan tersebut.

Penting untuk dipahami bahwa SWIFT tidak secara langsung memindahkan atau menyimpan uang. SWIFT berperan dalam menyampaikan pesan keuangan antarbank, sedangkan proses penyelesaian dan pemindahan dana dilakukan melalui sistem pembayaran serta hubungan antarbank yang terkait.

3. Membantu Mengurangi Kesalahan Transaksi

Standarisasi kode identifikasi bank membantu mengurangi risiko kesalahan akibat perbedaan penulisan nama atau alamat institusi keuangan.

Dengan menggunakan kode yang terstruktur, bank dapat mengidentifikasi institusi tujuan secara lebih konsisten.

Hal ini penting terutama untuk perusahaan yang rutin melakukan pembayaran kepada pemasok, menerima pembayaran dari pelanggan internasional, atau mengelola transaksi lintas negara dalam jumlah besar.

4. Mendukung Transaksi Keuangan Lintas Negara

Jaringan SWIFT digunakan oleh berbagai institusi keuangan di dunia untuk bertukar informasi transaksi.

Keberadaan standar identifikasi ini membantu komunikasi antara bank dari negara yang berbeda, termasuk ketika transaksi melibatkan lebih dari satu institusi keuangan.

Dengan demikian, kode SWIFT menjadi salah satu informasi penting yang perlu diketahui ketika melakukan transfer internasional.

BACA JUGA: Apakah ATM Terblokir Uangnya Hilang? Ini Penjelasannya

Bagaimana Cara Kerja Kode SWIFT?

Untuk memahami cara kerja kode SWIFT, bayangkan sebuah perusahaan di Indonesia ingin menerima pembayaran dari pelanggan yang berada di luar negeri.

Prosesnya tidak sekadar memindahkan uang dari satu rekening ke rekening lainnya. Ada komunikasi antarbank dan proses penyelesaian pembayaran yang perlu dilakukan.

Secara umum, berikut tahapannya.

1. Pengirim Memasukkan Informasi Rekening Penerima

Proses dimulai ketika pengirim mengajukan transfer internasional melalui bank atau penyedia layanan pembayaran.

Pengirim biasanya perlu memberikan beberapa informasi, seperti:

• Nama lengkap pemilik rekening.
• Nomor rekening penerima atau IBAN jika berlaku.
• Nama bank penerima.
• Kode SWIFT atau BIC bank penerima.
• Alamat bank jika diminta.
• Nominal dan mata uang transaksi.

Informasi tambahan dapat diperlukan sesuai negara asal, negara tujuan, mata uang, dan ketentuan bank yang digunakan.

2. Bank Pengirim Mengirimkan Instruksi Pembayaran

Setelah informasi dimasukkan dan diverifikasi, bank pengirim memproses instruksi pembayaran.

Jika menggunakan jaringan SWIFT, bank pengirim dapat mengirimkan pesan keuangan kepada bank penerima melalui jaringan tersebut.

Pesan ini berisi informasi yang dibutuhkan untuk mengidentifikasi dan memproses transaksi.

3. Transaksi Dapat Melibatkan Bank Koresponden

Tidak semua bank memiliki hubungan langsung dengan bank lain di seluruh dunia.

Jika bank pengirim dan bank penerima tidak memiliki hubungan penyelesaian pembayaran secara langsung, transaksi dapat melibatkan bank koresponden (correspondent bank) atau bank perantara.

Bank koresponden membantu memfasilitasi penyelesaian pembayaran antarbank, termasuk untuk transaksi dengan mata uang asing.

Keterlibatan bank perantara dapat memengaruhi waktu pemrosesan dan biaya transfer. Namun, tidak semua transaksi internasional harus melewati bank koresponden.

4. Bank Penerima Memproses Dana

Setelah instruksi dan penyelesaian pembayaran diterima melalui jalur yang digunakan, bank penerima akan melakukan pemeriksaan sesuai prosedur internal.

Jika seluruh informasi dan persyaratan transaksi telah terpenuhi, dana dapat diteruskan atau dikreditkan ke rekening penerima.

Lama proses transfer bergantung pada sejumlah faktor, seperti negara tujuan, mata uang, bank yang terlibat, pemeriksaan kepatuhan, dan waktu pemrosesan masing-masing institusi.

Apa Perbedaan Kode SWIFT dan Nomor Rekening?

Meskipun sama-sama dibutuhkan dalam transaksi perbankan, kode SWIFT dan nomor rekening memiliki fungsi yang berbeda.

Sederhananya, kode SWIFT membantu mengidentifikasi bank tujuan, sedangkan nomor rekening menunjukkan rekening tempat dana akan diterima.

Karena itu, keduanya tidak dapat saling menggantikan. Pengirim perlu memastikan seluruh informasi yang diminta bank sudah benar sebelum mengonfirmasi transaksi.

Bagaimana Cara Mengetahui Kode SWIFT Bank?

Jika ingin menerima uang dari luar negeri, kamu perlu mengetahui kode SWIFT bank yang digunakan. Informasi ini biasanya dapat ditemukan melalui beberapa cara.

1. Melalui Situs Resmi Bank

Cara paling mudah adalah mengunjungi situs resmi bank yang digunakan. Cari bagian informasi transfer internasional, layanan remitansi, atau pertanyaan umum mengenai penerimaan dana dari luar negeri.

Pastikan informasi berasal dari kanal resmi agar tidak menggunakan kode yang keliru atau sudah tidak berlaku.

2. Menghubungi Customer Service Bank

Jika tidak menemukan informasi yang dibutuhkan, hubungi layanan pelanggan bank.

Sampaikan bahwa kamu ingin menerima transfer internasional dan tanyakan kode SWIFT atau BIC yang perlu diberikan kepada pengirim.

Kamu juga bisa meminta informasi tambahan mengenai mata uang yang dapat diterima, biaya transfer, bank perantara, dan dokumen pendukung jika diperlukan.

3. Menggunakan Direktori BIC Resmi

SWIFT menyediakan direktori BIC untuk membantu pengguna mencari dan memeriksa informasi identifikasi institusi.

Kamu dapat mengakses informasi tersebut melalui BIC Directory dari SWIFT.

Sebelum melakukan transfer, tetap konfirmasikan kode dan instruksi pembayaran kepada bank penerima. Hal ini penting karena kebutuhan informasi dapat berbeda berdasarkan jenis transaksi dan negara tujuan.

BACA JUGA: Apa Itu Biometrik? Ini Arti dan Cara Kerja di Bank Saqu!

Pentingnya Pengelolaan Keuangan Bisnis untuk Transaksi Internasional

Bagi perusahaan dan pelaku UMKM yang mulai bekerja sama dengan mitra internasional, memahami kode SWIFT merupakan salah satu bagian dari pengelolaan transaksi lintas negara.

Namun, kelancaran operasional bisnis tidak hanya bergantung pada proses transfer internasional. Perusahaan juga perlu mengelola penerimaan pembayaran, pengeluaran operasional, pembayaran pemasok, hingga rekonsiliasi transaksi secara teratur.

Pengelolaan keuangan yang kurang terstruktur dapat menyulitkan perusahaan dalam memantau arus kas dan mencocokkan pembayaran dengan transaksi yang terjadi.

Karena itu, penggunaan platform perbankan digital yang mendukung kebutuhan operasional bisnis dapat membantu perusahaan mengelola keuangan dengan lebih efisien.

Salah satu pilihan yang dapat dipertimbangkan adalah Bank Saqu Bisnis, layanan perbankan digital untuk perusahaan dan pelaku SME yang memungkinkan pengelolaan rekening serta berbagai transaksi melalui portal online.

Melalui Bank Saqu Bisnis, perusahaan dapat menikmati sejumlah kemudahan, antara lain:

• Pengelolaan akun secara mandiri: Perusahaan dapat mengatur akun secara mandiri maupun melalui bantuan Bank Saqu sebagai SysAdmin.
• Transaksi perbankan yang fleksibel: Mendukung kebutuhan transaksi perbankan bisnis melalui layanan digital.
• Virtual Account: Menyediakan berbagai pilihan Virtual Account untuk membantu identifikasi penerimaan pembayaran dan rekonsiliasi dengan rekanan bisnis.
• Pengelolaan keuangan secara digital: Memudahkan perusahaan mengakses layanan perbankan tanpa harus selalu datang ke kantor cabang.

Optimalkan operasional perusahaan Anda dengan Bank Saqu Bisnis. Nikmati layanan digital terintegrasi untuk transaksi perbankan yang real-time, efisien, dan aman tanpa perlu repot ke bank. Kelola keuangan bisnis, atur akun secara mandiri, hingga gunakan fitur Virtual Account untuk mempermudah rekonsiliasi pembayaran dengan rekanan bisnis Anda.

Namun, kalau kamu belum memiliki bisnis dan ingin menggunakan Bank Saqu untuk kebutuhan personal, kamu bisa menggunakan aplikasi Bank Saqu yang bisa di-download di sini. Yuk gunakan Bank Saqu sekarang!