Banyak orang merasa cemas saat ingin mengajukan pinjaman karena salah satu anggota keluarganya memiliki riwayat BI Checking yang buruk. Kekhawatiran ini wajar, tetapi jawabannya cukup jelas.
Secara aturan, BI Checking terikat pada nomor identitas individu. Jadi, catatan sesama anggota keluarga dalam satu Kartu Keluarga tidak otomatis saling memengaruhi.
Supaya warga Bank Saqu tidak salah paham, simak penjelasan tentang BI Checking, kapan riwayat kredit keluarga bisa berpengaruh, sampai cara memulihkannya di bawah ini!
BACA JUGA: Apa Itu Loan to Value (LTV)? Ini Penjelasannya dalam KPR dan Pinjaman
Apa Itu BI Checking?
BI Checking adalah sebutan populer untuk catatan riwayat kredit seseorang. Menurut OJK, data riwayat kredit terikat pada nomor identitas debitur. Artinya, riwayat kredit dicatat per orang, bukan per Kartu Keluarga.
Saat ini, catatan tersebut tersimpan di Sistem Layanan Informasi Keuangan (SLIK), yaitu sistem informasi yang dikelola OJK dan dapat dimanfaatkan untuk menilai kualitas debitur.
Pemberi pinjaman memakai catatan ini sebagai acuan untuk menilai apakah pengajuanmu layak diterima atau tidak.
Menurut panduan membaca iDeb SLIK dari OJK, kualitas kredit dibagi menjadi lima tingkat sebagai berikut:
- Kualitas 1 (lancar): pembayaran tepat waktu tanpa tunggakan.
- Kualitas 2 (dalam perhatian khusus): tunggakan hingga 30 hari.
- Kualitas 3 (kurang lancar): tunggakan 31 sampai 120 hari.
- Kualitas 4 (diragukan): tunggakan 121 sampai 180 hari.
- Kualitas 5 (macet): tunggakan lebih dari 180 hari.
Semakin besar angkanya, semakin buruk kualitas kreditnya. Kualitas 1 menunjukkan kebiasaan membayar yang baik, sedangkan kualitas 5 menandakan tunggakan yang sudah lebih dari 6 bulan.
Untuk mengecek kualitas kreditmu secara mandiri, kamu bisa menggunakan iDebku, aplikasi buatan OJK yang layanannya gratis.
Kapan BI Checking atau Pinjaman Berpengaruh pada Anggota Keluarga?
Karena data di SLIK dicatat per individu, BI Checking yang buruk milik orang tua, pasangan, atau saudaramu tidak otomatis menjadi catatan atas namamu.
Meski begitu, laporan SLIK juga memuat rincian agunan dan penjamin. Karena itu, riwayat BI Checking keluarga juga bisa ikut berpengaruh dalam beberapa situasi berikut:
1. Saat Kamu Menjadi Penjamin
Jika kamu menjadi penjamin pinjaman yang diajukan oleh anggota keluarga, keterkaitan tersebut tercatat dan kamu bisa ikut terikat pada kewajibannya sesuai isi perjanjian.
2. Anggota Keluargamu Memimjamkan Pinjamanmu
Saat kamu mengajukan pinjaman, riwayat kredit anggota keluargamu yang menjadi penjamin juga bisa ikut menjadi pertimbangan.
3. Saat Mengajukan Pinjaman Bersama dengan Anggota Keluarga
Saat mengajukan pinjaman bersama, riwayat kredit masing-masing pihak yang mengajukan pinjaman secara bersama ikut dinilai oleh pemberi pinjaman dan menjadi bahan pertimbangan persetujuan pinjaman.
Misalnya, ketika kamu mengajukan pinjaman bersama dengan anggota keluarga yang memiliki riwayat kredit buruk.
Riwayat kredit miliknya juga ikut dinilai bersamaan dengan riwayat kreditmu, sehingga riwayat kreditnya yang buruk dapat memengaruhi diterima atau tidaknya pinjaman yang kalian ajukan bersama.
Jadi, selama kamu tidak terikat sebagai pemohon bersama, catatanmu berdiri sendiri.
4 Cara Menjaga BI Checking Tetap Aman
Kualitas kredit mengikuti ketepatan pembayaranmu. Jadi, kamu bisa memulainya dengan langkah berikut:
1. Cek Catatanmu di iDebku
Lihat kualitas kredit dan rincian tunggakan agar kamu tahu persis apa yang perlu dibereskan. Permohonannya bisa lewat aplikasi secara online, atau langsung datang ke kantor OJK.
2. Selesaikan Tunggakan
Hubungi pemberi pinjaman untuk melunasi atau menyepakati penyelesaian tunggakan. Semakin lama tunggakan dibiarkan, maka semakin buruk tingkat kualitas kreditmu.
3. Bayar Cicilan Tepat Waktu
Pasang pengingat di ponsel atau kalender supaya cicilan tidak terlewat dan denda tidak terus bertambah.
4. Jaga Beban Cicilan
Berdasarkan Buku Saku Cerdas Mengelola Keuangan dari OJK, total cicilan sebaiknya tidak melebihi 30% dari total penghasilan. Hindari juga mengajukan pinjaman baru untuk melunasi pinjaman lama karena hal tersebut hanya akan menambah beban utang.
Tips Mencegah Masalah BI Checking di Keluarga
Selain menjaga catatan kreditmu sendiri, ada beberapa hal yang bisa kamu lakukan untuk mencegah masalah BI Checking di lingkungan keluarga, seperti:
- Terbuka soal keuangan. Bicarakan cicilan dan utang secara terbuka bersama pasangan atau keluarga agar tidak ada pinjaman yang tersembunyi.
- Pikir matang sebelum menjadi penjamin. Sebelum menyetujui untuk menjadi penjamin anggota keluarga, pahami terlebih dahulu risikonya dengan membaca isi perjanjian secara cermat. Apabila peminjam gagal bayar, kamu bisa ikut menanggung kewajibannya.
- Cek iDebku secara berkala. Dengan mengecek riwayat kreditmu secara rutin, data yang tidak sesuai atau pinjaman yang tidak kamu kenal bisa segera terdeteksi. Ajak juga anggota keluarga untuk melakukan hal yang sama.
- Pilih pemberi pinjaman berizin OJK. Verifikasi legalitas pemberi pinjaman lewat Kontak OJK 157 atau situs resmi OJK sebelum mengajukan pinjaman.
BACA JUGA: Apa Itu Prepayment dalam Pinjaman? Kenali Arti dan Fungsinya
Nikmati Pinjaman Berizin OJK dengan Saku Kredit dari Bank Saqu
Sekarang kamu sudah tahu bahwa BI Checking dicatat per individu dan tidak otomatis memengaruhi anggota keluarga satu Kartu Keluarga. Selama kamu tidak terikat sebagai penjamin atau pemohon bersama, catatan pinjaman kamu akan tetap bersih.
Untuk kamu yang mencari pinjaman dari bank berizin dan diawasi OJK, Saku Kredit dari Bank Saqu bisa jadi pilihan yang tepat.
Kamu bisa mengajukan pinjaman mulai dari Rp500.000 hingga Rp30.000.000 dengan tenor hingga 24 bulan dan bunga mulai dari 2% flat per bulan. Saku Kredit bisa dipakai untuk pinjaman tunai, pembayaran QRIS, dan pembayaran tagihan.
Lewat kalkulator pinjaman yang tersedia di halaman produk, kamu bisa menghitung cicilan sebelum mengajukan. Selain itu, ada metode pembayaran tagihan autodebit yang membantu cicilanmu tidak terlewat.
Download aplikasi Bank Saqu sekarang dan mulai atur pinjamanmu dengan lebih bijak!
Referensi
- OJK. Sistem Layanan Informasi Keuangan (SLIK). Diakses dari https://www.ojk.go.id/id/kanal/perbankan/Pages/Sistem-Layanan-Informasi-Keuangan-SLIK.aspx
- OJK. Cara Membaca Informasi Debitur Sistem Layanan Informasi Keuangan (SLIK). Diakses dari https://www.ojk.go.id/id/kanal/perbankan/Documents/Pages/Sistem-Layanan-Informasi-Keuangan-SLIK/Cara%20Membaca%20iDeb%20SLIK.pdf
- OJK. Buku Saku Cerdas Mengelola Keuangan. (2021). Diakses dari https://ojk.go.id/id/berita-dan-kegiatan/info-terkini/Documents/Pages/Buku-Saku-Cerdas-Mengelola-Keuangan/Buku%20Saku%20Cerdas%20Mengelola%20Keuangan.pdf
