Bagaimana cara paling efektif mengatur uang yang harus diketahui oleh anak muda? Terlebih jika kamu baru memulai karier dan mendapatkan gaji pertama.
Mengatur keuangan sejak dini dapat membantu kamu punya dana darurat yang cukup hingga mampu mempersiapkan masa depan.
Ketahui 9 cara mengatur uang yang telah Bank Saqu rangkum dari Investopedia dan In Charge berikut ini!
Bagaimana Cara Mengatur Uang yang Baik?
1. Buat budgeting
Tujuan dari budgeting adalah menetapkan batas pengeluaran dan tetap berpegang pada rencana tersebut.
Budgeting adalah proses mencatat berapa banyak uang yang kamu terima setiap bulan (gaji), menghitung tagihan dan pengeluaran, mencatat sisa uang setelah semuanya dibayar, serta menentukan bagaimana mengelola sisa dana tersebut. Sebagian dari uang tersebut sebaiknya dialokasikan untuk tabungan, baik untuk dana darurat maupun tujuan jangka pendek dan jangka panjang.
Ada beberapa metode budgeting yang populer di kalangan anak muda. Ingat, kamu yang mengendalikan uangmu. Jika satu metode tidak cocok, coba metode lain yang lebih sesuai:
- Zero-Based Budget: Setiap rupiah dari pendapatanmu memiliki tujuan yang jelas, sehingga saldo akhir setelah pengeluaran seharusnya nol.
- 50/30/20 Budget: Alokasikan 50% pendapatan untuk kebutuhan, 30% untuk keinginan, dan 20% untuk tabungan.
2. Buat tujuan jangka panjang dan pendek
Budgeting dan menabung akan lebih mudah jika kamu memiliki tujuan yang jelas. Proses budgeting sebaiknya mencakup penetapan tujuan keuangan jangka pendek dan jangka panjang. Meskipun jumlah tabungan yang bisa kamu sisihkan sedikit, memiliki target akan membantumu mengelola keuangan dengan lebih baik.
Menetapkan tujuan bukan hanya soal menabung, tetapi juga menyusun keuangan sesuai kemampuanmu. Contoh tujuan jangka pendek bisa berupa membeli kendaraan, pindah ke kos yang lebih bagus, atau melanjutkan pendidikan.
Sementara itu, tujuan jangka panjang bisa mencakup pensiun dini, memulai bisnis atau keluarga, serta membeli rumah.
3. Automasi tabungan
Bagaimana cara mengatur uang yang baik dan mengautomasi tabungan? Mudah, kok!
Saat ini layanan perbankan online dan aplikasi bank digital sudah punya fitur automasi tabungan yang memudahkanmu. Tinggal atur berapa dana yang mau kamu tabung otomatis setiap bulannya. Ketika gaji masuk, aplikasi akan langsung menarik dan menyimpan danamu.
Tak hanya mengelola pendapatan jadi tabungan, kamu juga bisa mengubah transaksi menjadi tabungan. Bank Saqu punya Tabungmatic yang mengubah setiap transaksi QRIS menjadi tabungan secara otomatis. Pelajari tentang Tabungmatic dengan kunjungi halaman ini.
4. Jaga rasio debt-to-income
Memahami bagaimana cara mengatur uang yang baik juga berarti menjaga keseimbangan antara pendapatan dan utang. Rasio debt-to-income (DTI) membandingkan jumlah utang bulanan dengan pendapatan bulanan.
Rasio ini akan menjadi penting jika kamu ingin membeli mobil atau rumah. Sebagian besar pemberi pinjaman mencari rasio DTI yang ideal, yaitu antara 30%-40%, sebelum menyetujui pinjaman.
Untuk menghitung rasio debt-to-income, jumlahkan pendapatan bersihmu dan hitung total utang yang harus dibayar setiap bulan (tidak termasuk tagihan seperti internet atau listrik), lalu bandingkan keduanya.
5. Siapkan dana darurat
Dana darurat mungkin terasa tidak penting sampai kamu menghadapi situasi darurat yang membutuhkan biaya besar, seperti kendaraan mogok, ban bocor, kerusakan peralatan kerja, atau kehilangan pekerjaan. Dana darurat yang ideal adalah 3-6 bulan gaji atau biaya hidup.
Jika memungkinkan, simpan dana darurat di rekening dengan bunga tinggi agar tabunganmu berkembang lebih cepat. Namun, pastikan dana ini tetap mudah diakses jika terjadi keadaan darurat.
Apabila kamu khawatir akan tergoda untuk menggunakannya, pertimbangkan untuk membuka rekening di bank yang berbeda dari rekening utama.
6. Bedakan keinginan dan kebutuhan
Salah satu prinsip utama dalam bagaimana cara mengatur uang yang baik adalah memahami perbedaan antara kebutuhan dan keinginan.
Kebutuhan adalah hal-hal mendasar yang harus dipenuhi agar bisa bertahan hidup, seperti tempat tinggal, makanan, pakaian, dan transportasi. Sementara itu, keinginan adalah sesuatu yang menyenangkan untuk dimiliki, tetapi tidak penting untuk kehidupan sehari-hari.
Makanya, sebelum membeli sesuatu, tanyakan pada dirimu sendiri: "Apakah ini benar-benar diperlukan untuk kehidupan sehari-hari?".
7. Mulai investasi
Menyisihkan uang untuk investasi dapat memberikan keuntungan jangka panjang. Mulai dengan nominal kecil yang tidak akan mengganggu keuanganmu. Kamu akan belajar tentang bagaimana cara mengatur uang yang baik dan manajemen risiko dalam investasi.
Ada banyak cara untuk berinvestasi, mulai dari saham, obligasi, reksa dana, hingga properti. Lakukan riset terlebih dahulu dan pilih jenis investasi yang paling sesuai dengan tujuan dan toleransi risikomu.
Dengan investasi yang tepat, uangmu bisa berkembang lebih cepat dibandingkan hanya disimpan di rekening tabungan biasa.
8. Bayar secara tunai
Menggunakan kartu kredit mungkin terasa lebih praktis, tetapi pada dasarnya, itu sama dengan mengambil pinjaman dengan bunga. Jika tidak bisa melunasi dalam sebulan, utang kartu kredit bisa bertambah dan merugikanmu.
Membayar dengan uang tunai akan membantumu lebih disiplin dalam mengikuti anggaran. Coba tinggalkan kartu kredit di rumah saat pergi berbelanja atau makan di luar. Jika berbelanja online, pastikan hanya membeli barang yang sesuai dengan anggaran bulanan.
9. Selalu lunasi utang atau kredit
Jika kamu memiliki utang kartu kredit atau cicilan lainnya, melunasi atau mengurangi jumlahnya akan membebaskan lebih banyak uang yang bisa dialokasikan untuk tabungan atau kebutuhan lain.
Jika kamu sering melewatkan pembayaran, semakin buruk dampaknya pada skor kreditmu.
Itulah bagaimana cara paling efektif mengatur uang yang harus diketahui oleh anak muda. Kamu juga bisa menjaga cash flow pribadi dengan mengajukan pinjaman fleksibel dengan bunga rendah. Contohnya pinjaman fleksibel dengan limit kredit tinggi serta cicilan hingga 12 bulan dari Saku Kredit.
Saku Kredit pasti aman karena diawasi oleh OJK! Sebelum mengajukan pinjaman Saku Kredit, baca persyaratan lengkap dan caranya di sini. Setelah itu buat rekening dan ajukan pinjaman lewat aplikasi Android atau iOS Bank Saqu.
