Kamu lagi butuh dana tambahan tapi khawatir sama bunga yang tinggi? Tenang, ada yang namanya pinjaman bunga rendah.
Dengan suku bunga yang lebih ringan, kamu bisa mendapatkan pinjaman dengan cicilan yang lebih terjangkau dan tidak memberatkan keuangan.
Yuk, kita bahas tuntas tentang pinjaman bunga rendah yang bisa jadi pilihan tepat untuk kamu.
Apa Itu Pinjaman Bunga Rendah?
Pinjaman bunga rendah adalah fasilitas kredit dari bank dengan beban bunga yang relatif kecil, biasanya di bawah 1-2% per bulan. Karena bunganya lebih kecil, banyak orang yang tertarik menggunakan pinjaman ini untuk berbagai keperluan.
Menariknya, pinjaman ini bisa bantu kamu mewujudkan banyak hal, mulai dari beli rumah, mobil, renovasi, sampai tambah modal usaha.
Namun sebelum ambil pinjaman, penting banget buat paham dulu syaratnya, tenor cicilan, dan biaya lainnya, biar nggak salah pilih dan tetap nyaman saat membayar.
Jenis-jenis Pinjaman Bunga Rendah
Kamu bisa pilih jenis pinjaman yang paling cocok dengan kebutuhanmu. Berikut ini pilihannya:
1. KPR (Kredit Pemilikan Rumah)
Ingin punya rumah sendiri di usia muda? KPR bisa jadi pilihan terbaik buatmu. Dengan bunga kompetitif mulai dari 3-7% per tahun untuk periode awal, kamu bisa mencicil rumah dalam jangka waktu panjang, bahkan hingga 25 tahun.
Pinjaman ini cocok banget buat kamu yang sudah siap punya hunian sendiri tapi belum memiliki dana cukup untuk membayar secara tunai.
Keuntungan lainnya, KPR juga sering menawarkan promo bunga rendah di tahun-tahun awal, sehingga cicilan jadi lebih ringan.
Namun sebelum mengajukan KPR, pastikan kamu sudah siap dengan uang muka (DP) yang biasanya sekitar 10-20% dari harga rumah, ya.
Selain itu, jangan lupa untuk memperhitungkan biaya tambahan seperti asuransi dan biaya administrasi agar keuangan tetap aman.
2. KTA (Kredit Tanpa Agunan)
Butuh dana cepat tanpa ribet? KTA bisa jadi pilihan yang tepat. Seperti namanya, Kredit Tanpa Agunan tidak memerlukan jaminan aset, jadi pengajuannya lebih simpel dan cepat.
Suku bunganya mulai dari 0,8% per bulan, tergantung dari bank dan kebijakan yang berlaku.
KTA ini fleksibel banget karena bisa digunakan untuk berbagai keperluan, seperti biaya pendidikan, pernikahan, modal usaha, atau bahkan renovasi rumah kecil-kecilan.
Karena tanpa jaminan, limit pinjamannya pun biasanya lebih kecil dibanding pinjaman dengan agunan, dan tenor cicilannya juga lebih pendek, sekitar 1-5 tahun.
Sebelum mengajukan, pastikan kamu sudah memperhitungkan kemampuan membayar cicilan agar tidak memberatkan keuanganmu di kemudian hari, ya.
3. Kredit dengan Agunan
Kalau kamu butuh dana lebih besar dan ingin bunga lebih rendah dibanding KTA, kredit dengan agunan bisa jadi pilihan, nih.
Jenis pinjaman ini mewajibkan kamu untuk menyerahkan aset sebagai jaminan, misalnya sertifikat rumah, BPKB kendaraan, atau aset berharga lainnya.
Oh iya, karena ada jaminan, jadi bunga pinjamannya pun jadi lebih rendah dan limit yang bisa dipinjam juga lebih besar dibanding KTA.
Namun ingat, karena ada aset yang dijadikan jaminan, kamu harus benar-benar memastikan mampu membayar cicilan tepat waktu.
Kalau sampai telat atau gagal bayar, aset yang dijaminkan bisa disita oleh pihak bank. Jadi, pastikan pinjaman ini memang sesuai dengan kemampuan dan kebutuhanmu.
4. KMG (Kredit Multi Guna)
Kredit Multi Guna (KMG) ini fleksibel banget! Kamu bisa menggunakan dana pinjaman untuk berbagai kebutuhan, mulai dari renovasi rumah, membeli kendaraan, biaya pendidikan anak, hingga tambahan modal usaha.
Limit pinjamannya juga besar, bahkan bisa mencapai Rp10 miliar dengan tenor hingga 15 tahun. Bunganya pun cukup kompetitif, mulai dari 8% per tahun, tergantung dari kebijakan bank.
Namun, sama seperti kredit dengan agunan, KMG juga mewajibkan kamu untuk memberikan aset sebagai jaminan.
Jadi, sebelum mengajukan pastikan kamu sudah mempertimbangkan segala risikonya dan memiliki rencana pembayaran yang matang.
Apa Saja Jenis-jenis Bunga Bank?
Penting nih, buat kamu pahami jenis-jenis bunga bank sebelum ambil pinjaman:
- Bunga Flat: Perhitungannya paling gampang karena tetap dari awal sampai akhir.
- Bunga Floating: Bisa naik turun sesuai kondisi pasar.
- Bunga Fixed: Tetap selama periode yang disepakati.
- Bunga Efektif: Dihitung dari sisa pinjaman, makin kecil utang makin kecil bunganya.
- Bunga Anuitas: Cicilan tetap, tapi komposisi bunga dan pokok berubah tiap bulan.
Tips Memilih Pinjaman Bunga Rendah
Mengajukan pinjaman memang bisa membantu, tapi jangan asal pilih! Salah langkah, justru bisa bikin cicilan jadi beban yang berat.
Nah, biar nggak salah ambil keputusan, berikut beberapa tips penting yang bisa kamu terapkan sebelum memilih pinjaman bunga rendah:
1. Sesuaikan dengan Kemampuan Finansial
Sebelum mengajukan pinjaman, pastikan kamu sudah menghitung kemampuan finansialmu dengan baik. Melansir dari Nerd Wallet, sekitar 30% pendapatan bulanan adalah batas aman untuk cicilan.
Artinya, kalau penghasilanmu Rp10 juta per bulan, total cicilan yang ideal sebaiknya tidak lebih dari Rp3 juta. Jadi, pastikan total cicilan nggak lebih dari angka tersebut ya!
2. Bandingkan Penawaran dari Berbagai Bank
Jangan langsung tergiur dengan tawaran pertama yang datang! Setiap bank punya kebijakan berbeda terkait bunga, tenor, dan biaya tambahan lainnya.
Sebaiknya, bandingkan setidaknya 3 bank atau lembaga keuangan berbeda untuk mendapatkan penawaran terbaik. Selain membandingkan suku bunga, perhatikan juga reputasi bank atau lembaga keuangan tersebut.
3. Pahami Skema Bunga
Pilih skema bunga yang paling menguntungkan. Misalnya, kalau kamu yakin kemampuan finansialmu stabil, bunga fixed bisa jadi pilihan yang tepat.
4. Perhatikan Biaya Tambahan
Selain bunga, perhatikan juga biaya admin, provisi, dan biaya lainnya. Kadang ada pinjaman yang menawarkan bunga rendah, tapi ternyata ada banyak biaya tambahan yang membuat total cicilan jadi lebih mahal.
Sebelum menandatangani perjanjian pinjaman, baca semua ketentuan dengan teliti. Jangan ragu untuk bertanya ke pihak bank jika ada hal yang kurang jelas, ya.
Punya kebutuhan mendesak atau ingin cicilan yang lebih ringan? Saku Kredit dari Bank Saqu bisa jadi pilihan terbaik buat kamu!
Dengan limit kredit hingga Rp30.000.000, kamu bebas tarik pinjaman kapan saja atau mengubah transaksi jadi cicilan dengan tenor hingga 12 bulan.
Cicilannya ringan jadi bikin keuangan tetap aman dan prosesnya pun praktis karena semuanya bisa dilakukan langsung lewat aplikasi Bank Saqu. Jadi, tunggu apa lagi? Gunakan Saku Kredit sekarang!
